Archivo el febrero 27, 2019

Qué hace un cajero bancario y cuánto gana en América Latina en el 2019

Empecemos por el inicio. No podemos hablar o definir al cajero bancario como todo cajero; incluso resulta diferente al cajero de un banco y el de una entidad mucho muy pequeña.

Qué es un cajero bancario

Debemos, obligatoriamente, empezar recalcando que a lo que nos referiremos en este artículo es a la labor de los cajeros de banco, debido a que existen otras instituciones en los sistemas financieros de América Latina, como entidades financieras y cooperativas, en las cuales la labor se circunscribe únicamente a recibir pagos de los créditos y préstamos de los clientes; no obstante, ¿existe alguna diferencia entre las instituciones grandes y las pequeñas?, pues siendo honestos, sí, existe diferencia y a pesar de que la labor de intermediación financiera de un banco o de una cooperativa o financiera, es básicamente la misma, el nivel de preparación que requieren los colaboradores de ambas entidades será diferente, debido a que, los bancos, para cumplir su labor de intermediación financiera tiene muchos productos diferentes para un público mucho más extenso e incluso englobando la banca internacional, mientras que en entidades pequeñas, se otorgan básicamente algunos tipos de créditos y algunos tipos de préstamos, por lo que la labor del cajero en estas entidades será básicamente la de recibir y contar dinero.

Billetes de dólar

A qué se dedica un cajero de banco

En una entidad más grande y establecida, el cajero bancario, tendrá la función de ser el primer punto de contacto con el cliente o potencial cliente; creando así la atmosfera necesaria para determinar las necesidades del cliente y enlazarlas adecuadamente con los productos y servicios que ofrece la entidad financiera; así pues, su labor superará la del mero recibidor pagador, para abarcar áreas comprendidas dentro de la labor administrativa, asesoría y atención de clientes y (muy importante) ventas, pues son las ventas el corazón que mueve el negocio de la banca. El cajero bancario será pues, en primera instancia, un asesor altamente preparado para los clientes de la institución, pues la gran mayoría de los clientes no conocen (ni están obligados a conocer) sobre banca, por lo que el cajero bancario deberá conocer a la perfección lo que significa la intermediación financiera indirecta, así como todos los productos pasivos, activos y de servicios con los que cuenta la banca comercial; debe comprender a la perfección como funcionan dichos productos y servicios así como si interrelación con los de la banca mundial. Debe comprender y conocer, además, sobre bolsa e intermediación financiera directa, inversiones, instrumentos de renta fija y renta variable; pues muchos de los productos bancarios como “los fondos mutuos” generarán rentabilidad al invertir en estos instrumentos de renta fija y variable; por consiguiente, el cajero bancario debe conocer su funcionamiento para asesorar oportunamente a los clientes. El Cajero bancario además debe conocer la matemática financiera que existe detrás de las operaciones automatizadas que realiza diariamente en ventanilla, para poder responder de forma acertada sobre comisiones, gastos e intereses de las operaciones que se realizan, no solamente por una buena atención sino también porque es un requerimiento de muchos reguladores bancarios de América Latina. En Perú, por ejemplo la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS), conjuntamente con el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI), a través del Código de Protección y Defensa del Consumidor, establecen los lineamientos para garantizar la libertad e idoneidad de la información que se brinda al consumidor de los productos y servicios financieros de la banca comercial, y como tal los cajeros bancarios deben ser capaces de otorgar esta información de forma acertada.

Funciones que realiza el cajero de banco

A todo lo que ya hemos expuesto podemos agregar que los cajeros bancarios tienen un abanico de funciones que deben cumplir de cara a los clientes y a la institución financiera, básicamente lo resumiremos de la forma siguiente: Estas son la funciones que se cumple en el puesto de trabajo:

  • Gestionar las transacciones financieras. Es decir, cualquier transacción en cuya virtud se reciba o pague dinero en efectivo o cheques o cualquier otro instrumento financiero como títulos valores y demás.
    • Recibir pagos de servicios.
    • Administrar el dinero, así como documentos importantes, comprobantes y demás.
    • Gestionar la apertura de cuentas.
    • Gestionar la creación de ciertos títulos valores como los cheques de gerencia.
    • Cumplir y hacer cumplir con las normas vigentes en cuento al tratamiento del numerario y el feble, como la retención de billetes falsificados.
    • Coordinar la comunicación entre el cliente y otras áreas del banco.
  • Brindar orientación y asistencia al usuario. Lo que comprende a todos los productos y servicios que ofrece el banco, así como procurar que el cliente reciba el producto justo a la medida de sus necesidades y no a la medida del requerimiento comercial del banco.
    • Orientación y colocación de productos activos y pasivos a la medida.
    • Correcto uso de los servicios financieros.
    • Brindar información oportuna, clara y pertinente sobre las operaciones que se están realizando.
  • Velar por el cumplimiento de las normas gubernamentales, así como los reglamentos internos de la institución de manera proactiva y cabal.
    • La labor del cajero bancario se debe circunscribir siempre a una impecable ética, promoción de valores y vocación de servicio.
    • El trabajo con equipo es fundamental para su desarrollo.
  • Ventas. El cajero bancario tiene la oportunidad de pasar muchos minutos al día conociendo al cliente, por lo que deberá, además, enlazar de forma adecuada las necesidades del cliente con los servicios y productos del banco, buscando siempre buscar nuevas oportunidades de negocios.
    • Seguros.
    • Cuentas pasivas.
    • Préstamos o mutuos.
    • Créditos en general.
    • Transferencia.
    • Cambio de divisas, Etc.
Monedas

¿Cuánto gana un cajero bancario?

Ante la pregunta sobre ¿cuánto gana un cajero de banco? Se puede decir tácitamente que el puesto de cajero bancario es la media del salario entre la empresa peor pagada y la mejor pagada, recordando siempre que se trata de un trabajo técnico. Con algunas excepciones, en la mayoría de los países latinoamericanos, lo técnicos mejor pagados son aquellos que trabajan en las minas y los peor pagados, podrían ser los que trabajan en empresas de limpieza, considerando además las horas trabajadas y el esfuerzo requerido, se puede entender que la labor de un cajero bancario está sobre la media de la labor técnica de casi todos los países. En México por ejemplo dependiendo de la entidad financiera a la que se postule el sueldo promedio está bordeando más o menos entre los $6,800 y $8,900; en Colombia el sueldo de un cajero bancario está entre $865.755 a $1.310.479, mientras que en Perú un cajero bancario debe estar ganando entre S/950.00 a S/1,800.00, dependiendo de la entidad financiera, de la experiencia y del tipo del contrato del trabajador; en Chile, al parecer es un de los países donde los cajeros de banco son mejor pagados, pues su sueldo promedio es de $312.736.

Curso de cajero de banco

La pregunta es bastante abundante en los países de América Latina, ¿Dónde se dictan cursos de cajero de banco?, y la respuestas en casi todos los países suele ser la misma, para obtener un curso de cajero bancario, en realidad se debe estudiar la carrera técnica de Administrador de empresas bancarias y financieras, con todas sus variantes;  lo que sucede mucho también en países como Perú, es que los recién egresados de carreras de negocios como Administración de Empresas, Contabilidad y Economía, en sus últimos semestres trabajan como  cajeros de banco, pues en la medida de sus metas saben que este puesto les abrirá el paso a puestos mucho mejores y podrán hacer exitosas carreras en banca.

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Si estás en Perú y deseas saber sobre cursos de especialización para cajeros de banco, por favor escríbenos aquí, o en privado (inbox) a través de nuestro formulario de contacto, pues pronto estaremos organizando nuestros cursos de especialización y extensión.

La caída de las acciones de Nike en la Bolsa de Valores de Nueva York

Pese a las pésimas noticias del 21 de febrero de 2019, para la millonaria Nike, que informaban de una estrepitosa caída de sus acciones a la apertura en la bolsa de Nueva York NYSE, las acciones de a compañía llegaron a cerrar a US$ 84.76 por acción, tras una recuperación casi milagrosa tras la pesadilla publicitaria que se dio tras la ruptura de una zapatilla en un partido de básquet universitario en los Estados Unidos de Norteamérica. Esto una muestra de que en la economía hasta el aleteo de una mariposa puede causar una tormenta; no obstante, lo que nos queda por analizar es los antecedentes y el escenario futuro, puesto que a menos de un día y 8 horas de que abra nuevamente la bolsa de Nueva York, muchos se estarán preguntando si será conveniente esperar un mayor crecimiento de las acciones que estas empiecen una baja a la apertura, a pesar de que en sus ultimas horas del viernes las acciones tenían tendencia al alza.

Acciones de nike tras caída
Captura de pantalla de IQ Option mostrando la caída de las acciones de Nike.

Los hechos se dieron de la forma siguiente: El miércoles 20 de febrero se jugó el partido de los play off del básquet universitario entre las universidades de Duke y North Carolina, en el que a penas transcurrido unos segundos de iniciado el partido, la zapatilla (Nike) del jugador y estrella del equipo Zion Williamson se rompió de forma espectacular, lesionándolo y dejándolo fuera del partido. La forma en que este implemento deportivo se rompió fue bastante notoria puesto que hasta el ex presidente de los Estados Unidos Barak Obama se encontraba en el viendo el encuentro.

Al día siguiente a la apertura de la Bolsa de Nueva York asomó el desastre; las acciones de la compañía abrían con una notoria caída de US$ 84.86 a US$ 83.42, esa caída de US$ 1.44 por acción, multiplicado por el volumen negociado representó una baja de millones en las acciones de la compañía. Afortunadamente para los accionistas, al abrir la bolsa el 22 de febrero, las acciones de Nike se encontraban a media recuperación, alcanzando un máximo de US$ 85.03 durante el este viernes, tras lo cual cerró la bolsa con un precio de US$ 84.76 por acción. Ahora toca imaginar lo que sucederá el día lunes a la apertura de la NYSE. Suponemos que lo que pasó con “el problema de la zapatilla” no tenga un efecto a largo plazo y que todo haya quedado aquí, posiblemente durante el lunes se pueda ver las acciones de Nike nuevamente subiendo. Todo lo que puede causar una zapatilla.

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Cronograma de pagos SUNAT 2019

El 28 de diciembre de 2018 ha sido publicado en el Diario Oficial el Peruano, el “cronograma para el cumplimiento de las obligaciones tributarias mensuales y las fechas máximas de atraso de los registros de ventas e ingresos y de compras llevados de forma electrónica correspondientes al año 2019” más conocido como cronograma de pagos SUNAT 2019, mediante la resolución de superintendencia N° 306-2018/SUNAT. En ella se detalla los cronogramas que detallaremos a continuación; así pues, en esta entrada podrá encontrar además un PDF con la resolución mencionada en caso desee revisar la norma y un Excel con los cronogramas establecidos.

Cronograma de pagos SUNAT 2019
Cronograma Tipo A fecha máxima de atraso SUNAT 2019
Cronograma Tipo B fecha máxima de atraso SUNAT 2019

La intermediación financiera, el negocio de los bancos

Para muchas personas es obvio cuál es el negocio de los bancos; de hecho, si crees que el negocio de los bancos son las comisiones que cobra por los “servicios” que presta, entonces esto implicaría que el negocio bancario no es tan obvio para ti. El negocio de los bancos (el principal), es conocido como “intermediación financiera”. En el sistema financiero, existen dos tipos de intermediación financiera, la intermediación financiera directa e indirecta; en la banca, más específicamente, el negocio es la intermediación financiera indirecta, pero primero definiremos lo que son ambas figuras antes de seguir adelante.

La intermediación financiera se puede definir como la actividad mediante la cual se toman los fondos de los agentes superavitarios para ser colocado en forma de préstamos y/o créditos e inversiones a los agentes deficitarios, consiguiéndose ganar la diferencia entre las tasas de interés diferenciadas entre ambas. Vamos a definir esto paso por paso.

¿Quiénes son los agentes que intervienen en la intermediación financiera?

El negocio de la banca es fundamental para conseguir una verdadera inclusión financiera en muchos sectores de la población, este negocio se da en tres frentes, es decir que existen tres agentes que intervienen:

Los agentes superavitarios:

Son aquellas personas naturales o jurídicas quienes generan una mayor cantidad de ingresos de los que necesitan de forma inmediata y quienes pueden acumular dichos excedentes en forma de ahorros o inversiones. Estos agentes pueden en cualquier momento convertirse en deficitarios dependiendo de sus planes de inversión.

Los agentes deficitarios:

Son personas naturales o jurídicas quienes, en un momento determinado, requieren más dinero del que están generando, por lo que requerirán ciertas cantidades de dinero o bienes consumibles o bienes muebles e inmuebles, para la ejecución inmediata de sus planes de inversión. Estos agentes llegado cierto momento podrían convertirse en agentes superavitarios.

El intermediario financiero:

Es toda persona jurídica, debidamente autorizada por las entidades gubernamentales correspondientes, para operar con fondos del público, “aceptando o no” el riesgo de las operaciones que se realicen, según sea el caso.

El negocio de la intermediación financiera:

Le llamamos intermediación financiera al hecho o labor en virtud del cual el intermediario recibe los fondos del agente superavitario y los coloca en forma de préstamos, créditos o inversiones en los agentes deficitarios, pactando para ambas operaciones (la de captación y colocación) ciertas tasas de interés. A toda operación de captación de fondos de los agentes superavitarios se le conoce (en banca) como operaciones pasivas; así pues, a toda operación de colocación de dichos fondos en los agentes deficitarios se le conoce como operaciones activas; sin embargo, esta denominación de operaciones activas y pasivas solo se utilizarán en la intermediación financiera indirecta, ya que en la intermediación directa la operación es activa y pasiva a la vez dependiendo desde que punto de vista se le mire.

Diferencia entre la intermediación financiera directa e indirecta:

La intermediación financiera, es aquella en la que los agentes, tanto deficitarios como superavitarios, reciben de forma “indirecta” los “riesgos de la operación”; esto es, que los agentes no aceptan el riesgo sino el intermediario. Un ejemplo de esto es la banca comercial, en la que los bancos son los intermediarios, y son quienes reciben las colocaciones (operaciones pasivas) de los clientes ahorristas (agentes superavitarios) para colocarlos en forma de préstamos, créditos o inversiones en los agentes deficitarios (prestatarios), en esta figura el ahorrista no asume el riesgo de que el prestatario no pague su préstamo, el ahorrista (de todas formas) recibirá su dinero y sus intereses cuando decida retirarlos del banco, ya sea que el prestatario pague, o no, sus préstamos, quien asume el riesgo de dicha operación es el banco (intermediario financiero) por lo cual la intermediación de los agentes es indirecta. Podemos resumir lo expuesto con la siguientes alegoría: Si una empresa (deficitario) requiere dinero (US$ 250,000.00 por ejemplo) para comprar una maquinaria, este se verá forzado a pedir el dinero en préstamos, aceptando por ello un costo por dicho dinero (de 17% anual por ejemplo), sin embargo son muy pocas las personas que aceptarían prestarle puesto que posiblemente muy pocas tengan la cantidad de US$ 250,000.00 y porque posiblemente ninguna quiera aceptar el riesgo de que el crédito no sea pagado; sin embargo, tenemos por otro lado a una persona natura (Juan Pérez, por ejemplo) quien tiene un excedente de US$ 10,000.00 que le fue pagado como compensación y no desea gastarlo, Juan Pérez prefiere tenerlo seguro en el banco y como compensación recibirá un interés del 1% anual (por ejemplo). Aunque Juan Pérez desee ganar 17% anual por su dinero, no querrá acepar el riesgo, además de que se necesitarían 25 Juanes Pérez para poder prestarle a la empresa, por lo que el negocio de prestar el dinero a la empresa deberá pasar por un intermediario; entonces, el banco recibirá los ahorros de muchos Juanes Pérez, los juntará y se lo prestará a la empresa, a los Juanes se les pagará el 1% y de la empresa se cobrará el 17%, la diferencia entre el 17% y el 1% (16% anual) se le conoce como Spread Bancario, y es el principal negocio de la banca comercial y es lo que configura la intermediación financiera indirecta, en la cual el intermediario (banco) acepta el riesgo de toda la operación, pues pagará a todos los Juanes y además se verá forzado a cobrarle a la empresa en caso de incumplimiento.

Por otro lado, la intermediación financiera directa se llevará a cabo en la Bolsa de Valores (por ejemplo) en la que un inversionista (agente superavitario) desea ganar dinero comprando acciones de alguna empresa (agente deficitario) que esté cotizando sus acciones en la Bolsa. La Bolsa de Valores de Lima, por ejemplo, aceptará la operación en la que el señor Juan Pérez compra acciones de la empresa Backus S.A. en valor de US$ 10,000.00; la operación no es ni activa ni pasiva, y el intermediario financiero (la Bolsa de Valores) no acepta el riesgo de la operación, lo que quiere decir que, si las acciones de Backus S.A. bajan, quien perderá dinero será Juan Pérez y no la Bolsa de Valores. En este caso el riesgo los asume los agentes de forma “directa”, de ahí su nombre “intermediación financiera directa”.

Ya que se entiende ahora cual es el negocio del banco, para poder procurarse el mejor cumplimiento de este negocio, los banco han creado una serie de productos de operaciones pasivas, como las cuentas de ahorro, cuentas corrientes, fondos mutuos, etc.; y también de operaciones activas como créditos, prestamos, leasings, etc.; pero además, a parte de las operaciones activas y pasivas, el banco cuenta con una serie de servicios que complementan su negocio; así es que, el negocio bancario (intermediación financiera indirecta) está constituido por operaciones activas, pasivas y servicios. En el siguiente artículo vamos a ver cuáles con las operaciones activas y sus características.

Antivirus Bitdefender 2019 ¡Gratis! para que cuides tus finanzas

Lo que todos saben es que pueden descargar la versión gratuita de Bitdefender (uno de los mejores antivirus del 2019 según los expertos), y tener la versión “free” durante un mes en sus pc y luego volver a descargarla; sin embargo, lo que no todos saben es que pueden tener la versión pagada instalada en sus computadoras por uno, dos o tres años de forma gratuita e incluso ganar dinero por tener el antivirus. Así es se puede ganar dinero por tener el antivirus; esto no es broma, ni publicidad fraudulenta, ni un elaborado engaño para hacerte leer, quédate en mi artículo para sepas más al respecto.

Antivirus bitdefender 2019

El mejor de todos los antivirus del 2019

Vale la pena empezar aquí mencionando que Bitdefender es, sin lugar a dudas, uno de los mejores antivirus del 2019, los que lo usan por algunos años (como yo) podemos dar fe de eso; no obstante, es mejor escuchar la opinión de los mejores expertos en el mundo sobre el tema, y ellos lo confirman, pues en el resumen de AV Test ha resultado con los puntajes más altos. Sobre la versión gratuita de Bitdefender, solo basta buscar el enlace de descarga en esta pagina o buscar la pagina oficial de Bitdefender y descargar la versión de prueba, que es una versión completa durante un periodo de 30 dias, luego de los cuales el antivirus queda inhabilitado. Yo recomiendo instalar la versión “Total Security” por ser la más completa, recuerden que este antivirus tiene un impacto bajo en las funciones del sistema (en cristiano, no se va a poner lenta la maquina); la idea es que después de periodo de prueba puedas decidir la compra, yo estoy seguro que después de tenerlo por 30 días cualquier persona estará segura de comprarlo, pero no me creas instálalo y pruébalo. Ahora vayamos a lo que te interesa, lo que te dije al inicio de como tener la versión de pago gratis (para ti) en tu PC.

Antivirus de pago, ¿gratis?

El asunto es el siguiente. Para poder tener la versión full de Bitdefender en tus dispositivos, debes tener algo de creatividad y tener varios amigos o compañeros en la oficina, que al igual que tú, estén hartos de los viruses, los intentos de phishing, los malwares, etc. Entonces lo que debes hacer es simple, Bitdefender vende versiones de su antivirus para 10 PCs, e incluso tiene la versión que yo tengo instalada que es para una cantidad “ilimitada de PCs”, lo que haras será dividir la cuenta sin considerarte a ti mismo, por ejemplo, si la versión de 10 PCs en tu país cuesta US$ 100.00 o cuesta € 100.00, o, ¡qué se yo! ¡100 dracmas!!!, consigue a 9 amigos que esten dispuestos a pagar 12 (dólares, euros o dracmas) y listo, comprar Bitdefender Total Security en su versión para 10 PCs, lo podrás instalar en tu PC y en la de tus socios y “habrás ganado 8 (dólares, euros o dracmas), es simple matemática y simple ingenio, no necesitas estar descargando cada mes el antivirus; yo he hecho esto por alrededor de 8 años y créanme cada año, hasta gano dinero cuando llega la hora de renovar el antivirus pues todos mis socios están felices con el desempeño del antivirus, es fabuloso.

Estas son algunas ofertas si decides comprarlo desde aquí

Si no aprovechas esta oportunidad… ¡es que realmente no sabes lo que te pierdes!, solo haz números, Bitdefender total security 2019 para 10 dispositivos a US$ 54.99 (el precio puede variar dependiendo de cuándo leas este articulo) está a un poco mas de seis dólares por cada uno de tus amigos… y para ti, completamente gratis, ¡aprovecha ya!

¿Qué te pareció la información?, ¿Era lo que esperabas? O te agarré con la guardia baja. Si te gustó la información mucho te agradecería que pudieras compartirlo en tus redes sociales y con tus amigos, también deja tus comentarios y visita nuestro blog. Muchas gracias.

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