Categoría el Banca y Finanzas

Qué es una burbuja financiera y qué es la Crisis inmobiliaria de 2008

burbuja inmobiliaria 2008

Una burbuja financiera, también conocida como burbuja económica o burbuja especulativa o burbuja de mercado, es un fenómeno económico producido básicamente por la especulación lo que causa una subida rápida e inusual en los precios de activos, instrumentos de renta y productos diversos, en los mercados. Este fenómeno es producido por las fuerzas de mercado ya que mientras más personas compran estos activos, a mayor demanda, subirá el precio de los activos, ocasionando a su vez que suba más el precio.

Una burbuja financiera funciona de ese modo. Cuando los agentes de los mercados especulan sobre los precios de un producto, haciendo que se vean más caros de lo que son, estos comprarán más de los productos, causando que, por las fuerzas de mercado presionen la curva, el precio seguirá subiendo hasta alcanzar el tope causando que explote la burbuja.

Se le llama burbuja puesto que los precios están inflados artificialmente, estos precios no corresponden a estos productos, que suelen tener precios mucho más bajos.

Burbuja inmobiliaria 2008

La “Crisis financiera de 2008” fue un colapso en la economía que surgió como consecuencia del desplome o colapso de la burbuja inmobiliaria de los Estados Unidos en 2006, lo que trajo como consecuencia la crisis de las hipotecas subprime a mediados de octubre de 2007 y posteriormente la caída de la bolsa de valores en 2008.

Esta crisis económica se diseminó a las economías de todo el mundo, por lo que, el resto del mundo terminó pagando el precio de las hipotecas subprime de Estados Unidos. La burbuja inmobiliaria de 2008 causó una crisis de liquidez, primero en Estados Unidos, causando la quiebra de bancos como Lehman Brothers; diseminándose después al resto del mundo causando una crisis financiera global.

Un ejemplo del efecto de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos en América Latina

Un ejemplo de cómo afectaron las hipotecas subprime de Estados Unidos y la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos a países como Perú – por ejemplo – sería al analizar que las Administradoras privadas de fondos de pensiones de Perú, invierten el dinero de sus afiliados en instrumentos de renta fija e instrumentos de renta variable.

Así pues,  estas administradoras de fondos compraron “paquetes” entre los que se encontraban estas hipotecas subprime, las cuales perdieron valor de forma acelerada al explotar la burbuja inmobiliaria, debido a que sus precios eran puramente especulativos.

Esto causó la perdida de miles de millones de dólares por parte de los “pensionistas” peruanos. Este es un ejemplo de como la crisis de Estados Unidos se trasladó y fue pagada por ciudadanos de América Latina – por ejemplo – por lo que se entiende que este fenómeno global afectó a todo el mundo, directa e indirectamente.

Para entender mejor las burbujas financieras y la crisis financiera de 2008, recomendamos ver este documental:

Si deseas ampliar aún más tus conocimientos del tema, mira estos dos documentales:

Mejores tarjetas de crédito de Perú según tasa de interés

mejores tarjetas de credito de peru

Las tarjetas de crédito son medios de pago muy utilizados por los consumidores en todos los países del mundo, por lo que en cada rincón del mundo alguien está pagando con tarjeta de crédito; pero, con su masificación y uso cada vez más extendido, surge la necesidad de aprender el uso de este medio de pago, que en realidad es un instrumento de deuda, por lo que es de imperiosa necesidad entender bien qué es un crédito y sobre todo, entender que existen algunas tarjetas que les resultan más caras a los clientes (ya sea por la tasa de interés, otras comisiones y gastos) y otras tarjetas que le representan menos gastos a dicho cliente.

Debemos empezar forzosamente mencionando que las tarjetas de crédito, son el tipo de crédito más común y usado del mundo, pero que, al ser un crédito, este tiene varios costos, uno de los principales – y el que en realidad trataremos en esta ocasión – es la tasa de interés. La tasa de interés es el costo de un crédito, pues en lo mas profundo un crédito es una especie de alquiler de dinero y por dicho alquiler hay que pagar, tal como pagaríamos si rentáramos un auto, de la misma forma, al no tener efectivo para una compra, el banco “pone a nuestra disposición” una cantidad de dinero que podemos usar para comprar eso que tanto ansiamos, pero debemos pagarle al banco una cierta cantidad de dinero mensualmente por el dinero que estamos usando; además a parte de pagarle el interés mensual debemos pagar una cierta parte de capital que debemos para que la deuda “vaya disminuyendo” así es como calculan nuestra cuota mensual.

Existen algunos bancos o instituciones financieras que “cobran” menos y otros que cobran más, de hecho, hay instituciones que cobran cantidades ridículamente altas por el uso del dinero y si realmente queremos ahorrar y no pagar a lo “tonto”, debemos elegir la tarjeta de crédito que nos cobre lo menos posible, pues en lo más concreto todas nos ofrecen lo mismo.

la mejor tarjeta de credito de peru
Fuente: Superintendencia de Banca Seguros y AF, al 07/05/2021

¿Cuál es a tarjeta de crédito más cara de Perú?

La tarjeta de crédito más cara del Perú la tiene el Banco Azteca que cobra en promedio una TEA 152.79%, prácticamente cobra más del triple que el promedio del sistema; mientras que, en el segundo lugar empatan las tarjetas de crédito del Banco Ripley, con una TEA de 63.13%; en el tercer lugar el Banco Falabella con una TEA de 62.31%. La tarjeta de crédito más barata es la del Banco de Comercio con una TEA de 29.35% en promedio, luego de lo cual le sigue el BANBIF con una TEA de 30.00% en promedio. El Banco de Crédito BCP tiene una TEA promedio de 37.05% que está por debajo del promedio del sistema. Recordemos que estamos tomando datos de tasa “en soles”.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Perú?

  1. Banco de Comercio, TEA promedio 29.35%
  2. BANBIF, TEA promedio 30.00%
  3. Scotiabank, TEA promedio 33.88%
  4. Banco de Crédito BCP, TEA promedio 37.05%
  5. Banco GNB, TEA promedio 37.60%
  6. Banco Pichincha, TEA promedio 40.19%
  7. BBVA, TEA promedio 49.38%
  8. Interbank, TEA promedio 55.82%
  9. Banco Falabella, TEA promedio 62.31%
  10. Banco Ripley, TEA promedio 63.13%
  11. Banco Azteca, TEA promedio 152.79%

Promedio del Sistema Financiero: 48.87%

Por lo que las tarjetas de crédito más baratas del Perú serían del primero al último, como sigue: Banco de Comercio, TEA promedio 29.35%; BANBIF, TEA promedio 30.00%; Scotiabank con 33.88%, Banco de Crédito BCP, TEA promedio 37.05%; Banco GNB con 37.60%; Banco Pichincha, TEA promedio 40.19%. Finalmente en opinión personal (únicamente mi opinión personal) y basándome en los datos de la SBS, nadie debería adquirir una tarjeta de crédito en esta institución financiera. Evalúa bien la lista que te dejamos y por favor considérela para tus futuros gastos.

Qué es Factoring y Descuento Bancario

Factoring y descuento bancario

El presente texto que citamos textualmente pertenece a Christian Betancourt Kanashiro (Abogado por la Universidad de Lima. Máster en Derecho de Los Negocios por la Universidad Francisco de Vitoria (España) y Máster en Negocio Bancario y Agente Financiero por la Universidad de Alcalá de Henares (España). Becario de la Fundación Carolina 2009/2010).

Este texto lo hemos utilizado para elaborar el presente video con ejemplos, tanto de Factoring como sobre Descuento Bancario.

El Descuento Bancario

El descuento bancario es un contrato por el cual una entidad financiera otorga un préstamo cobrando los intereses por adelantado contra la transferencia de instrumentos de contenido crediticio. El tenedor cede dichos títulos al banco y éste le abona sus importes en dinero, descontando las cantidades cobradas por los servicios prestados.

En el descuento, ante la falta de pago, la entidad financiera cuenta con la acción directa contra su cliente, y la de regreso contra el librador y demás obligados. Es obligación del cliente reembolsar al banco los créditos no pagados por sus compradores.

Los títulos valores más presentados a descuento bancario en el Perú son los pagarés, las letras de cambio y los warrant. Para las pymes el descuento bancario representa una forma de financiar su capital de trabajo, sobretodo cuando los títulos valores son girados por clientes de reconocido prestigio, ya que son más fáciles de ser tomadas por
los bancos.

En el descuento bancario, al girarse o endosarse títulos valores, el banco obtiene un adecuado respaldo, ya que en caso de incumplimiento puede cobrar mediante juicio ejecutivo, conforme establece la ley de títulos valores (proceso más expeditivo).

El Factoring

Es un convenio continuo por el cual una institución financiera asume las funciones de crédito y cobro de su cliente comprando sus instrumentos de contenido crediticio (facturas y títulos valores representativos de deuda) en el momento en que son extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra él en caso de falta de pago. En el factoring, el factor previa evaluación de la clientela del comerciante, asume todo el riesgo de la cobranza y además suele prestar otros servicios, como la evaluación de nuevos compradores, la emisión de documentos por cobrar, la contabilidad, cobranza, etc.

A diferencia de caso español que permite la posibilidad de pactar factoring con recurso (cliente asume riesgo de insolvencia), en el Perú, el factoring sólo se pacta sin recurso, vale decir que el banco asume el riesgo de insolvencia del deudor cedido.

En el caso peruano, el factoring se diferencia del descuento bancario en que en el primero se ofrecen una serie de servicios administrativo-financieros adicionales que no se dan en el segundo. Asimismo, en el descuento bancario siempre habrá anticipo de fondos; en el factoring esto es potestativo. Otra gran diferencia –como se indicó- es que
en el factoring, el banco no puede repetir contra su cliente en caso de insolvencia, a diferencia del descuento bancario. En ese sentido, en el descuento, el límite de anticipo de fondos se da en función a la solvencia del cliente mientras que en el factoring en función a la de los compradores.

Se puede distinguir un factoring operativo de uno financiero; donde en el primero sólo se prestan servicios administrativo-financieros, a diferencia del operativo que incluye anticipo de recursos al momento de adquirir las cobranzas.

Sistema TDC PDF

Sistema TDC PDF

En el presente enlace podrás descargar la información del Sistema TDC en PDF. Dejamos esta información aquí debido a que nos han escrito por correo, pidiendo información sobre el Sistema TDC en PDF, razón por la cual dejamos aquí esta información.

Necesito ganar dinero urgente sin invertir

Necesito ganar dinero urgente sin invertir 2021

Hace unos días recibí un correo electrónico con el asunto “Necesito ganar dinero urgente sin invertir”. En el correo el autor me comentaba que tuvo problemas financieros; pues, a causa de la actual pandemia de COVID-19 y los problemas en las economías del mundo, así como el haber renunciado a su empleo y haber invertido sus ahorros en un negocio que lo quebró, ahora está pasando momentos muy difíciles.

Básicamente, todo lo que debía salir mal, salió mal y ahora necesita ganar dinero rápido, se le termina el tiempo, las deudas se acumularon, no tiene ingresos, sus hijos necesitan comer, las personas que le prestaron dinero están tocando sus puertas; ahora solo queda concebir formas de ganar dinero, es urgente conseguir dinero.

Ganar dinero rápido

Si te suena familiar esta situación y sientes que, tú, te encuentras igual que quien nos escribió este correo. Estas en el lugar correcto; sin embargo, te diré que, si tú también dentro tuyo dices “necesito ganar dinero urgente sin invertir”, te comento que es muy poco lo que puedes hacer.

O sea, si fuera tan sencillo hacer dinero sin invertir y sin tener conocimientos sobre un tema, o una profesión técnica altamente requerida en pandemia, todo mundo sería rico; en serio que no ganarás dinero ni rápido ni sin invertir. Pero te aseguro que puedes ganar dinero.

Veremos ideas para ganar dinero, formas de ganar dinero, o sea dinero extra. Para esto necesito que leas hasta el final y te comprometas a buscar una salida más realista a tus problemas.

El concepto de inversión

Necesito ganar dinero urgente sin invertir. En estas simples palabras se denota un deseo urgente de generar dinero sin necesidad de “dar” nada a cambio, sin embargo, el concepto de inversión es “utilizar algún recurso con la finalidad de obtener algún beneficio (como el beneficio monetario)”; y, considerando que es una ley de la matemática y de la física y de la economía: “de la nada nada viene y a la nada va”.

En pocas palabras, estimado, siempre hay que invertir para ganar, pero no te preocupes no siempre debes invertir dinero.

Entendiendo que es posible que lo que menos tengas ahora es dinero, entonces, podemos enfocarnos en métodos para obtener dinero en los que no debas invertir dinero, pero sí que invertirás tiempo, trabajo, aprendizaje etc., y, consideremos que estos demorarán algo más de lo que piensas.

Si estás de acuerdo con estas consignas, de que no ganarás dinero tan rápido como piensas y de que deberás aprender cosas nuevas, entonces, sigue adelante con esta lectura.

Como gané dinero sin querer durante pandemia

Hace algunos años trabajaba en uno de los bancos más importantes del país. Cuando dejé mi trabajo como Funcionario de Negocios de Banca Pequeña Empresa, tenia un negocio medio establecido y posibilidad de ganar más de lo que ganaba en el banco. Sin embargo, después de un año de dejar mi trabajo, mi negocio quebró y perdí todos mis ahorros junto con mi auto y mis motocicletas; por poco, pierdo la casa.

En el afán de pagar la hipoteca y las pensiones de mis hijos, acepté un trabajo como docente de administración y banca en un instituto.

Recordé que, en mis primeros años de banca, hacía más de 12 años, yo solía tener blogs en internet en los que escribía cosas de estudiante “intelectualoide” y que esos blogs empezaban a ganar dinero.

Así que recobré el viejo camino que había abandonado, cuando empecé a ganar dinero en mi trabajo en banco. Empecé a escribir nuevamente, y creé esta página. Lo curioso fue que comencé a monetizarla, y, aunque durante un año no ganó mas que unos dólares, al iniciar la pandemia está pagina ya daba 100 dólares mensuales.

Es muy poco lo que ganaba, claro que sí. Sin embargo, piensa que generaba ingresos que al menos me servían para pagar la luz y el agua, y que los ingresos suben cada mes. Además, considerar que si hubiera hecho lo mismo en 10 paginas web, ganaría 1000 dólares mensuales, lo cual es mas de lo que ganaba dictando clases en el instituto.

En pocas palabras ahora estoy siguiendo ese camino. Por cierto, en enero de 2021, no trabajé no hice ni escribí nada y es cuando más dinero me dio esta página web. Una cosa curiosa es que si una pagina web te da dinero, te dará dinero en automático así sigas trabajando en ella o no, al menos por un tiempo.

Trabajos para hacer en casa y ganar dinero

Como podrán ver en mi historia, que es 100% real, te aseguro que lo es. Trabajé un año sin ganar un dólar, y ahora esta pagina web en automático genera dinero mensual, no es mucho, pero sumando estas ganancias a cualquier otra actividad que pueda hacer ganaré más. Además, con mi nuevo proyecto de crear 20 paginas más, en un año debería estar ganando al menos 3 mil dólares mensuales, si no es más.

Quiero hacer un paréntesis aquí, detenerme un rato y comentarte una meditación. Si llevas mucho tiempo buscando métodos para ganar dinero desde casa y ninguno te está funcionando, en realidad no se trata de que no funcionen dichos métodos. Sino de que no te estás comprometiendo que realizar algo hasta el final.

Te advierto que la mayoría de consejos o métodos para ganar dinero en internet, para ganar dinero online, para ganar dinero desde casa, etc., solo funcionarán después de cierto tiempo y una vez que aprendas como hacerlo bien. Si vas a intentar, por ejemplo, hacer páginas web para ganar dinero, y después de unos meses no ves dinero y te rindes, pues jamás ganarás nada, y pensarás que todo esto es mentira y que todo es una estafa.

Monetizar página web

Una de las formas que he comprobado en la que se puede ganar dinero desde casa (poco, en un inicio y mucho después de tiempo) es monetizando paginas web. Lo mejor de esta forma de generar dinero desde casa, es que no importa sobre qué tema hagas una web, siempre habrá alguien que quiera leer lo que escribes. Si eres jardinero y escribes sobre jardinería, siempre habrá alguien en el mundo de habla hispana buscando lo que escribes.

Si eres mecánico automotriz y escribes sobre mecánica popular, siempre habrá alguien buscando lo que tú sabes. Si eres pintor y escribes sobre pintura, siempre encontrarás público para tus artículos.

Acá lo que importa es que consigas un gran foro de gente. O sea, que cada vez más, tu página reciba tráfico, y así poder generar ingresos en publicidad.

¿Cómo son los ingresos por publicidad?, es sencillo, te suscribes a Google AdSense y dejas espacios en tu web para que Google pueda poner publicidad como la que pondré al final de este párrafo.

¿Cómo hacer páginas web?

Nunca has escrito un blog ni has hecho una página web, pues déjame decirte que hoy en día es la cosa más sencilla del mundo y no requieres saber programación. Puedes practicar hacer un blog completamente gratuito desde Blogger o desde WordPress, y monetizarlos, o con el tiempo incluso comprar un dominio y un hosting.

Cuando tu pagina ya tenga mucha gente siguiendo tu contenido, puedes ganar dinero de otras formas, vendiendo cosas a través de tu web, o con marketing de afiliados.

Si te interesa este tema haré un curso completo desde cero, para gente que a penas sabe encender una computadora, de “cómo hacer paginas web para ganar dinero”, pero esto dependerá de los comentarios y de que compartas este contenido.

Gana dinero invirtiendo poco con el Sistema TDC

Si estas desesperado, puedes comprar el Sistema TDC con 50, 100 o 200 dólares y empezar a venderlo y así ganar dinero más rápido que con las paginas web, pero te advierto que es mejor vender el sistema TDC desde una página web. De todas formas, si no sabes lo que es el Sistema TDC te dejaré información en este enlace, suscríbete gratis y si deseas o te decides puedes empezar a venderlo para generar ingresos desde casa.

Todos los derechos reservados 2019 - Gonzales Aparicio y Asociados Servicios de Asesoría Financiera y Marketing.